איך תדעו כמה כסף אתם מוציאים?
בפעם הקודמת כתבתי לכם כי על מנת שנוכל לכלכל את נושא הניהול הפיננסי שלנו בצורה מיטבית, דבר ראשון עלינו לדעת כמה כסף אנחנו מכניסים וכמה כסף אנחנו מוציאים בהתנהלות הרגילה השוטפת שלנו.
קיימות כמה שיטות אפשריות שיאפשרו לכם להשיג את המידע החיוני הזה.
השיטה הראשונה הבסיסית מיועדת לאלו מבינכם שלא בקיאים בשימוש במחשב או בתכנת אקסל.
- לקנות -חבילת מרקרים (הטושים שמיועדים לסימון…), בכול מיני צבעים,מחשבון פשוט, מחברת חשבון רצוי גדולה, עפרונות, מחק ומחדד.
- למצוא את פנקסי השקים. נצטרך את הספחים כדי לזהות את ההוצאות.
פה המקום להזכיר לכולכם את החשיבות שיש לרישום פרטי ההוצאה (תאריך, סכום, עבור מה) בספח בכול פעם שנותנים שיק.
- להדפיס את דפי הבנק של חודש מסוים למשל חודש ינואר מהראשון לחודש ועד 31. (אפשר לבקש בבנק תדפיס).
*לחדשים בתחום: דף בנק מורכב בדרך כלל מהעמודות הבאות: תאריך הפעולה, אסמכתא (מספר פעולה בבנק), פרטים, עמודת חובה –סכומי היציאות מהחשבון, עמודת זכות –סכומי הכניסות לחשבון ועמודת סכום היתרה.
- לצבועבדפי הבנק בצבע ורוד את כול הכניסות שהיו בחשבון שרשומות בעמודת הזכות.
- לאתר בעמודת החובה את חיובי כרטיסי האשראי ולסמן אותן בצהוב.
עכשיו הזמן למצוא את דף פירוט החיוב של כרטיס האשראי של אותו תאריך (מקבלים את זה בדואר, תנסו להיזכר איפה שמתם את דפי הפירוט…). לדוגמא: בחמישי של חודש ינואר מופיע בדף הבנק חיוב כרטיס אשראי 6,075 ₪. תמצאו את הדף של תאריך החיוב הזה.
- לעבור שורה שורה על עמודת החובה ולצבוע כול סוג של הוצאה בצבע שונה.
*להכין בצד מפתח צבעים כדי שלא תשכחו מה מייצג כול צבע.
- משיכות מזומן לצבוע בירוק.
- שקים –לקחת את הספחים שמצאנו ולמיין את חיובי השקים בהתאם לסוגי ההוצאות: שקים לגן של הילה בצבע כתום, שקים לחוג של יותם בצבע סגול, קניות אוכל בצבע אדום וכד'.
- הוראות קבע לקופת חולים, תשלום מים, תשלום ארנונה כול אחד והצבע שלו (אם נגמרים לכם הצבעים תהיו יצירתיים ותעשו סימונים אחרים)
- לקחת את דפי פירוט האשראי ולצבוע גם את השורות בדף הפירוט של כרטיס האשראי בהתאם לאותו מפתח צבעיםשסימנו בדף החשבון.
- להכין במחברת שתי עמודות עם כותרות: ההוצאה, סכום.
לסכם במחשבון את הסכומים (מהדף ומפירוט כרטיס האשראי) לפי הצבעים ולרשום במחברת את הסיכומים.
בסוף התהליך תהיה לכם רשימה של הכנסות והוצאות וליד כול סעיף את הסיכוםשלו. תקבלו תמונה בסיסית של כמה הכנסתם לחשבון וכמה הוצאתם על כול דבר באותו חודש. כמה משכתם מזומן, כמה הוצאתם על אוכל, שכר לימוד, חשמל ועוד..תוכלו לראות איפה אתם יכולים אולי להקטין הוצאות או האם נשאר לכם כסף פנוי שניתן לחסוך.
רצוי מאוד לעשות את זה לחודש חודשיים נוספים כי יש תשלומים שלא משולמים מידי חודש ואז האינפורמציה לוקה בחסר.
למנוסים במחשבים ואקסל, הדרך זהה, אבל מהירה יותר כי, ניתן בצורה קלה להעביר את דפי הבנק מתכנת הבנק לקובץ אקסל, להכין מפתח מיון ולמיין כול שורה ואז לעשות סיכומים.
במידה ורוצים לעבור לתחזיות על בסיס שנתי יידרשו התאמות נוספות לנתונים. על כך בפעם אחרת.
בהצלחה.
